Sustav sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma

Pranje novca i financiranje terorizma predstavljaju ozbiljne prijetnje sigurnosti i cjelovitosti financijskog sustava. Borba protiv navedenih pojava kompleksna je i izazovna te stoga iziskuje nacionalnu i međunarodnu suradnju pri podizanju svijesti te otkrivanju i sprječavanju postupaka pranja novca i financiranja terorizma.

Sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma u Republici Hrvatskoj uređeni su Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Hanfa nadzire primjenu Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma kod svojih subjekata nadzora.

Pored nadzornih aktivnosti Hanfa također:

• surađuje s drugim domaćim i međunarodnim tijelima u području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma
• organizira edukaciju za institucije koje nadzire
• donosi smjernice za provedbu propisa iz područja sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma te
• obavlja druge poslove u vezi sa sprječavanjem pranja novca i financiranja terorizma u skladu sa Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.

Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma propisuje niz obveza za financijske institucije i druge obveznike zakona koji izvršavaju financijske transakcije ili transakcije drugom imovinom. Glavni je cilj zakona osigurati integritet financijskog sustava i spriječiti njegovu zlouporabu u svrhu nezakonitih aktivnosti kao što su pranje novca i financiranje terorizma.

Zakon propisuje da su obveznici prilikom obavljanja svojih djelatnosti dužni ispunjavati sljedeće obveze:

1. izraditi procjenu rizika od pranja novca i financiranja terorizma
2. uspostaviti politike, kontrole i postupke za učinkovito smanjivanje i djelotvorno upravljanje rizicima od pranja novca i financiranja terorizma
3. provoditi mjere dubinske analize stranke na način i pod uvjetima određenima zakonom
4. provoditi mjere za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma u poslovnim jedinicama i društvima u kojima obveznik ima većinski udio ili većinsko pravo u odlučivanju, a koje imaju sjedište u drugoj državi članici ili trećoj državi
5. imenovati ovlaštenu osobu i zamjenika ovlaštene osobe za provedbu mjera za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma, s obzirom na organizacijsku strukturu obveznika, dovoljan broj zamjenika ovlaštene osobe te osigurati primjerene uvjete za njihov rad
6. omogućiti redovito stručno osposobljavanje i izobrazbu zaposlenika obveznika te osiguravati redovitu unutarnju reviziju sustava sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma kod obveznika
7. izraditi i redovito dopunjavati liste indikatora za prepoznavanje stranaka i sumnjivih transakcija i sredstava za koje postoje razlozi za sumnju na pranje novca ili financiranje terorizma
8. obavještavati i dostavljati Uredu za sprječavanje pranja novaca propisane i tražene podatke, informacije i dokumentaciju o transakcijama, sredstvima i osobama
9. čuvati i zaštititi podatke te voditi evidencije podataka propisanih Zakonom
10. obvezu kreditnih i financijskih institucija da uspostave odgovarajući informacijski sustav s obzirom na svoju organizacijsku strukturu i izloženost riziku od pranja novca i financiranja terorizma radi cjelovite procjene rizika stranaka, poslovnih odnosa i transakcija te stalnoga praćenja poslovnih odnosa te sa svrhom pravodobnoga i cjelovitoga obavještavanja Ureda za sprječavanje pranja novca i
11. provoditi druge obveze i mjere propisane Zakonom i na temelju njega donesenih podzakonskih akata.

Zakonom su također propisane i prekršajne odredbe koje uključuju novčane kazne i zabranu obavljanja financijskih poslova.